ברוכים הבאים לשירנים - סוכנות לביטוח

contact@shiranim.co.il

03-9400101

Top
 

השירותים שלנו

יעוץ וליווי בקבלת משכנתא

משכנתא הינה סוג של זכויות במקרקעין.

משמעות המינוח משכנתא הינה ,רישום שעבוד של מקרקעין על ידי בעל זכות הבעלות, לטובת אחר ,(לדוגמא- בנק), על מנת להבטיח זכויותיו.

אנו עורכים יעוץ וליווי יעיל ואפקטיבי הכולל:

-ניתוח כלכלת משפחה, מאזן הכנסות והוצאות, בדיקת איתנות פיננסית ויכולת ההחזר.

  • בחינת הנכס ומידת התאמתו לצורך משכנתא.
  • בחינת הריביות בשוק והתאמתן ללקוח הרלוונטי, הן מבחינת שיעור הריבית, סוג הריבית, תוך התייחסות למסלולים השונים.
  • קביעת גובה התשלום החודשי (החזר ההלוואה), כפונקציה של תמהיל הריביות ושנות החזר ההלוואה וביחס ליכולת ההחזר כפי שנקבעה .

הלוואה מסוג זה הינה ההלוואה הגדולה ביותר לצרכים פרטיים .

המשכנתא מלווה אותנו שנים רבות 25-30  שנים ואולי יותר.

בהתייחס הן להלוואה והן לנכס הנרכש החלטה זאת מחייבת ליווי של איש מקצוע- יועץ משכנתא .

ביטוח

שירנים עוסקת בכל תחומי הביטוח:

ביטוח כללי- אלמנטרי

ביטוח רכבביטוח חובה, ביטוח מקיף. ביטוח צד ג’.

ביטוח עסק-ביטוח עסקים הפועלים בתחומי המסחר, שירותים, נדל”ן ,

הייטק וכו’.

ביטוח עבודות קבלניות-עבודות רגילות כולל עבודות שיפוצים לבית וביטוח עבודות קבלניות גדולות ומורכבות .

ביטוח חבות מוצר

ביטוח דירה- מבנה ותכולה.

ביטוחי משכנתא ושעבוד פוליסת המבנה לבנק .

ביטוחי חיים ופנסיה

ביטוח חייםביטוח אישי בכפוף לבדיקת צרכים אישית

ביטוח חיים– למשכנתא, כולל שעבוד הפוליסה לבנק .

ביטוח בריאות– כוללים ניתוחים בארץ ובעולם, השתלות, טיפולים מחליפי

ניתוח ,תרופות מחוץ לסל וכיסויים נוספים לפי בחירה.

ביטוח סיעודי– 3 ADL  מתוך 6 מעניקים 100% פיצוי.

אי יכולת: ללכת, להתלבש ולהתפשט , להתרחץ, לאכול ולשתות , לעלות ולרדת מהמיטה, שליטה על הסוגרים.

ביטוחי מנהלים ופנסיה

תוכניות המאושרות כקופות גמל , כולל פנסיית חובה לשכירים ועצמאיים.

ביטוחים נוספים

  ביטוח עובדים זרים- ביטוח רפואי

ביטוח נוסעים לחו”ל- ביטוח רפואי כולל ביטח מטען עם אפשרויות הרחבה   לכיסויים שונים.

תכנון פרישה

תכנון  פרישה הינו למעשה תוכנית הכוללת :

  •  תוכנית פיננסית
  • התייחסות למיסוי- ניצול מפלטי מס , תכנון המס.
  • תכנון רצונות ותחזית-קבלת סכום הוני ,קבלת פנסיה חודשית ,שילוב.

בתכנון פרישה ותכנון מס ,יש התייחסות מרכזית לתיקון 190.

תיקון שעבר בחקיקה במאי 2012.

לאחר חקיקה זאת ניתן שוב להשאיר כספי פיצויים בקופת גמל לאחר עזיבת עבודה או פרישה, לאחר שנוכה מהם המס כחוק, וכשהם נזילים. במסגרת תכנון הפרישה ועל מנת לבצע תכנון נכון  מדוייק ויעיל יש לאסוף ולרכז נתונים עדכניים :

  • יתרות קופות גמל כולל מועד הצטרפות וותק.
  • יתרות קרנות השתלמות כולל תאריך הצטרפות וותק.
  • ערכי פדיון ביטוחי מנהלים ,כולל פוליסות.
  • פוליסות ביטוח אישיות ופרטיות.
  • קרן פנסיה, ערכי פדיון, תאריך הצטרפות, תקנון הקרן.
  • טופסי 161 ממעסיקים קודמים מכל תקופות העבודה.
  • אישורי משיכת כספים 32 שנה לאחור.

לאחר איסוף כל הנתונים ניתן לבצע תכנון שיכלול תחזית צבירה, תכנון משיכת כספים הון ו/או קצבה , וכמובן התייחסות למיסוי וניצול מפלטי המס, על מנת להפחית במס ככל שניתן.

השאר פרטים לייעוץ חינם

שםדואר אלקטרוניטלפון:

הלקוחות שלנו